Hồ sơ vay ngân hàng gồm những gì? Có nhiều thủ tục phức tạp không

hồ sơ vay ngân hàng

Trong cuộc sống, đôi khi bạn sẽ cần nguồn vốn lớn cho các mục đích như: Mua nhà, mua xe, xây dựng tổ ấm hay kinh doanh… Lúc này, vay tiền từ các tổ chức tài chính uy tín sẽ là một giải pháp hữu hiệu nhất. Dưới đây là thông tin chi tiết về các thủ tục vay vốn ngân hàng cho bạn tham khảo.

Những điều cần quan tâm khi vay ngân hàng

Vay vốn ngân hàng là một hình thức khá phổ biến giúp người tiêu dùng huy động được số tiền nhất định cho mục đích cá nhân. Tuy nhiên, để công việc này được trở nên dễ dàng và phòng tránh được các rủi ro, bạn sẽ cần phải quan tâm đến một số điều sau đây.

Có mấy hình thức vay ngân hàng?

Hiện nay, hầu hết ngân hàng đều mang đến 4 loại hình thức vay, phù hợp với các nhu cầu khác nhau của khách hàng.

Vay thế chấp

Đây là hình thức vay vốn truyền thống có tài sản đảm bảo. Theo đó, người tiêu dùng sẽ sử dụng giấy tờ tài sản của mình để làm vật thế chấp cho khoản vay. Thông thường số tiền giải ngân khá lớn và dựa vào giá trị thật của tài sản. Lãi suất vay cũng tương đối thấp và tính theo dư nợ giảm dần.

Vay tín chấp

Có nhiều khách hàng không hiểu vay tín chấp là gì và họ ái ngại khi thấy mức lãi suất cao hơn hẳn các sản phẩm khác. Thực chất, đây là hình thức vay vốn ngắn hạn không cần tài sản đảm bảo. Khách hàng sẽ thực hiện một số thủ tục nhất định, trong khi đó thời gian giải ngân lại cực nhanh.

vay tín chấp

Hình thức này thường phù hợp cho mục đích tiêu dùng bởi hạn mức vay vốn không nhiều và thời gian đến hạn cũng sớm hơn. Do không cần tài sản đảm bảo nên mức lãi suất thường khá cao như một lời hứa là người đi vay sẽ trả được khoản nợ.

Vay thấu chi

Đây là một hình thức vay mà ngân hàng cho phép người dùng được chi tiêu vượt quá số dư trong tài khoản hiện tại. Hiểu một cách đơn giản, ngân hàng sẽ tạm ứng tiền trước khi bạn cần và tính lãi dựa trên khoản cho vay đó.

Vay trả góp

Vay trả góp cho phép khách hàng được trả tiền gốc và tiền lãi đều đặn hàng tháng. Mỗi ngân hàng sẽ có những gói vay với điều khoản riêng biệt.

Xác định rõ số tiền cần vay và có kế hoạch tài chính rõ ràng

Để biết có nên vay vốn ngân hàng không, bạn cần xác định rõ mong muốn của bản thân. Nếu bạn đang cần số tiền lớn cho các mục đích quan trọng như mua nhà, mua xe hay cần vốn dài hạn cho kinh doanh. Bạn nên chọn vay thế chấp. Vì hình thức này có mức lãi suất ưu đãi hơn nhiều.

Còn nếu bạn cần tiền gấp thì có thể tham khảo vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo. Các thủ tục vay sẽ được lược bỏ bớt và thời gian giải ngân nhanh hơn. Tuy nhiên bạn cần lưu ý rằng lãi suất vay đối với hình thức này thường khá cao. Vì vậy khách hàng nên cân nhắc giữa mục đích và nhu cầu của mình.

Bên cạnh đó, người đi vay nên xác định rõ ràng số tiền mình phải trả hàng tháng (Tiền gốc + lãi) và cân đối với thu nhập hiện tại. Bạn chỉ nên sử dụng sản phẩm này khi biết mình có đủ khả năng trả nợ. Cũng không nên quá liều lĩnh khi vay hết 100% giá trị căn nhà định mua vì rủi ro là khá lớn.

Tìm hiểu lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Việc tìm hiểu lãi suất vay ngân hàng là một điều vô cùng quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến quá trình vay và sử dụng vốn của bạn. Các ngân hàng thường có những mức lãi cùng cách tính riêng. Ví dụ như tính lãi cố định theo dư nợ giảm dần, lãi thả nổi hay hỗn hợp.

Điều bạn cần làm là so sánh xem ngân hàng nào có gói vay phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Hãy chú ý tận dụng thời gian ưu đãi và cần có kế hoạch trả nợ ngay khi mới bắt đầu.

Các khoản phí cần đóng khi vay ngân hàng

Ngoài việc tìm hiểu kỹ lãi suất vay ngân hàng trước, người tiêu dùng cũng cần biết những khoản phí mà mình phải đóng như:

  • Phí thẩm định tài sản
  • Phí chứng thực hợp đồng cho vay thế chấp ngân hàng
  • Phí đăng ký giao dịch giao dịch đảm bảo khoản vay
  • Phí phạt trả nợ trước và sau hạn định
  • Phí bảo hiểm đổi với một số tài sản

Trong đó, khoản phí phạt cần được quan tâm. Khi muốn trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải đóng thêm từ 1% – 5% trên số tiền trả trước. Bên cạnh đó việc trả quá hạn sẽ bị tính phí cực cao, có thể lên đến 150% mức lãi suất đã quy định trên hợp đồng. Vì vậy, bạn cần thật chú ý đến điểm này để tránh gặp phải rủi ro không đáng có.

Điều kiện khi vay ngân hàng

Trước khi tham gia, bạn cần tìm hiểu kỹ các điều kiện cũng như hồ sơ vay ngân hàng gồm những gì. Thực chất, các tổ chức tài chính đều có những gói vay riêng. Tuy nhiên vẫn có một số điều kiện chung được áp dụng để đảm bảo khách hàng đủ khả năng vay vốn.

điều kiện vay ngân hàng
  • Chủ thể là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Độ tuổi được vay vốn là từ 18 tuổi trở lên và không được vượt quá 60 tuổi.
  • Có giấy tờ tùy thân còn giá trị sử dụng và không bị hư hại như: CMND/CCCD/Hộ chiếu
  • Có mục đích vay vốn hợp pháp theo quy định và tiêu chuẩn chung.
  • Khách hàng có khả năng chi trả khoản nợ và thu nhập ổn định.
  • Đối với hình thức vay thế chấp, bạn cần có tài sản đảm bảo giá trị thuộc quyền sở hữu cá nhân hoặc có sự bảo lãnh khi nhờ vay hộ.
  • Một số điều kiện khác tùy vào từng sản phẩm, quy định của các ngân hàng.

Một số trường hợp không được hỗ trợ vay vốn ngân hàng:

  • Lãnh đạo cấp cao của ngân hàng như: Thành viên ban quản trị, Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc…
  • Người đi vay phục vụ nhu cầu kinh doanh các sản phẩm trong danh mục bị pháp luật nghiêm cấm.
  • Khách hàng có tiểu sử nợ xấu tín dụng, quá hạn hoặc không trả được nợ.

Hồ sơ vay vốn tín chấp (Vay không cần tài sản đảm bảo)

Vay tín chấp là một hình thức vay ngắn hạn khá phổ biến bởi thời gian giải ngân nhanh chóng và thủ tục vay vốn ngân hàng không quá khắt khe. Người đi vay chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản sau đây:

  • Mẫu đơn đề được vay vốn tín chấp do nhân viên ngân hàng cung cấp.
  • Giấy CMND hoặc thẻ căn cước còn thời gian sử dụng.
  • Bản sao sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú tạm vắng/sổ tạm trú.
  • Giấy chứng minh thu nhập cá nhân: Bảng sao kê lương trong 3 tháng gần nhất, Hợp đồng lao động (Bản gốc), Chứng minh một số nguồn thu nhập phụ khác, Giấy chứng nhận đóng thuế thu nhập…
  • Một số giấy tờ khác tùy vào yêu cầu riêng của mỗi ngân hàng và tương ứng với khoản vay.

Hồ sơ vay thế chấp (Vay vốn bằng tài sản đảm bảo)

Trước khi tham gia vay vốn thế chấp, bạn cần tìm hiểu hồ sơ vay ngân hàng gồm những gì. Đây là một bước rất quan trọng giúp khách hàng được chủ động và tránh lãng phí thời gian. Dưới đây là những loại giấy tờ cơ bản trong bộ hồ sơ vay thế chấp:

  • Mẫu đơn đề nghị vay vốn có sẵn của từng ngân hàng. Khi đến chi nhánh/PGD tư vấn viên sẽ cung cấp cho bạn.
  • Giấy tờ chứng minh nhân thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực) và sổ hộ khẩu/KT3.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập người đi vay gồm: Bảng lương có dấu đỏ của công ty hoặc in sao kê nếu bạn nhận lương chuyển khoản thẻ; Hợp đồng lao động (Bản gốc); Hợp đồng bảo hiểm hay hóa đơn điện nước; Giấy tờ đăng ký xe hoặc hợp đồng vay tín chấp của khách hàng…
  • Giấy tờ của tài sản đảm bảo như: Sổ đỏ, sổ hồng; Giấy tờ nhà đất; Hợp đồng mua bán căn hộ, nhà ở; Giấy chứng nhận sở hữu tài sản hợp pháp, máy móc sản xuất, phương tiện vận chuyển; Chứng từ liên quan đến sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu…
  • Các loại giấy tờ khác tùy theo gói vay của ngân hàng như: Giấy bảo lãnh trong trường hợp vay hộ, Giấy đảm bảo cho tài sản hình thành từ tiền vay ngân hàng, Sơ lược về phương án sử dụng vốn (Doanh nghiệp)…

Hồ sơ vay ngân hàng với một số hình thức phổ biến

Để giúp bạn hiểu rõ hơn hồ sơ vay ngân hàng gồm những gì, chúng tôi đã liệt kê một số giấy tờ cần thiết tương ứng với các hình thức vay đang phổ biến nhất.

Hồ sơ vay vốn bằng sổ đỏ tại ngân hàng

Vay vốn đảm bảo bằng sổ đỏ được rất nhiều khách hàng quan tâm và sử dụng. Các thủ tục cần có:

  • Mẫu đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng kèm theo phương án trả nợ dài hạn.
  • Giấy chứng minh nhân thân chủ thể đi vay: CMND/CCCD/Hộ chiếu và phải còn hiệu lực, không nhàu hay nát.
  • Giấy tờ tài sản đảm bảo ở đây là sổ đỏ/sổ hồng. Chứng từ này cần phải hợp pháp và không có bất kỳ tranh chấp gì xảy ra với nhà đất thế chấp.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập đủ khả năng chi trả khoản nợ ngân hàng.
  • Giấy xác nhận mục đích vay vốn hợp lệ theo quy định.

Hồ sơ vay thế chấp mua xe

Khi muốn vay ngân hàng để mua xế hộp cho mình, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ như sau:

  • Mẫu đơn yêu cầu vay vốn mua xe theo mẫu được ngân hàng cấp.
  • Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD; Bản sao sổ hộ khẩu; Giấy chứng nhận kết hôn hoặc độc thân có đóng dấu của địa phương sinh sống.
  • Giấy tờ chứng minh khả năng tự trả nợ với thu nhập ổn định.
  • Giấy tờ xe: Hợp đồng mua xe; Cà vẹt xe; Giấy đăng ký xe; Giấy chứng nhận quyền sử dụng.
  • Một số giấy tờ liên quan khác được ngân hàng yêu cầu trong điều khoản vay vốn.

Hồ sơ vay tín chấp cho tiêu dùng thông qua bảng lương

Vay tín chấp cho tiêu dùng mang đến giải pháp tài chính hữu hiệu khi bạn cần tiền gấp. Thủ tục gồm có:

  • Mẫu đơn chính đề nghị vay tín chấp của ngân hàng.
  • Giấy tờ nhân thân: Bản sao chứng minh thư/Thẻ căn cước/Hộ chiếu còn hiệu lực và không bị nhàu nát.
  • Bản photo có dấu đỏ hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú có xác nhận của địa phương đang sinh sống.
  • Giấy đăng ký kết hôn (Nếu có) hoặc xác nhận còn độc thân do chính quyền ký xác nhận.
  • Chứng minh thu nhập bản thân với bảng lương, hợp đồng lao động hay quyết định bổ nhiệm…

Hồ sơ vay tín chấp cho kinh doanh

Hồ sơ vay tín chấp kinh doanh

Để vay vốn kinh doanh không thế chấp bạn chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cần thiết sau đây:

  • Giấy đề nghị vay kinh doanh theo mẫu có sẵn của từng ngân hàng.
  • Giấy tờ cá nhân:CMT/CCCD; Bản sao sổ hộ khẩu 18 trang/Giấy phép lái xe
  • Hồ sơ đăng ký kinh doanh theo từng ngành nghề
  • Chứng từ xác minh địa điểm kinh doanh và mục đích vay vốn (Kèm theo một số hình ảnh về nơi kinh doanh)
  • Giấy chứng minh thu nhập đảm bảo trả nợ đúng hạn: Giấy nộp thuế, hợp đồng mua bán…

Điều cần lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng

Khi làm thủ tục vay vốn ngân hàng bạn cần lưu ý những điều sau để tránh lãng phí thời gian vô ích.

  • Tham khảo trước điều kiện cùng các giấy tờ cần thiết cho gói vay trên trang chủ của ngân hàng.
  • Chuẩn bị một khoản phí nhỏ để làm các thủ tục thẩm định tài sản, chứng minh tính hợp pháp của chứng từ, phí công chứng hay phí giao dịch…
  • Lựa chọn các ngân hàng uy tín có mức lãi suất cạnh tranh sẽ giúp bạn dễ dàng trả nợ đúng hạn hơn.
  • Tìm hiểu kỹ lưỡng và lựa chọn hình thức vay sao cho phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng chi trả của bản thân.
  • Đọc thật kỹ các điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ trước khi ký hồ sơ vay ngân hàng.

Kết luận

Bài viết trên đây vừa chia sẻ cho bạn những điều kiện và thủ tục để vay vốn dưới nhiều hình thức. Mong rằng thông tin vừa rồi sẽ giúp bạn biết được hồ sơ vay ngân hàng gồm những gì. Từ đó dễ dàng chuẩn bị giấy tờ cần thiết để được giải ngân nhanh chóng.

Website: https://www.ptfinance.com.vn/

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.